中宏网讯 为破解涉农融资抵押物不足、信息不对称等难题，2025年4月湖北省创新推出农民个人信用贷款和农村资产信用贷款（简称“两农”信用贷）并启动试点。汉口银行作为首批试点单位，依托数据与财政双重增信，通过机制、产品、营销多维创新，精准对接涉农主体融资需求，成功蹚出一条城商行助力乡村振兴的特色路径，打造了可复制、可推广的“汉银样板”。
试点工作开展以来，汉口银行以专业机制建设筑牢服务根基，构建起上下联动、高效协同的服务体系。总行成立工作专班，分支行设立专职服务团队，实现对农业产业需求的敏捷响应；创新“系统智能初筛+人工补充校验”双轨评分机制，线上依托“两农直通车”采集数据，线下通过现场尽调与社会核验补充关键信息，破解线上评分偏差难题；同时将审批权限下放至分支行，指派风险专家驻点指导，在提升审批效率的同时守住风险底线。
针对传统涉农贷款“水土不服”问题，汉口银行打造多元化产品体系，精准匹配农业发展场景。推出“301农户信用价值贷”专项产品，并结合试点地区特色农业，创新“饲料贷”“龙虾贷”“香菇贷”等细分子产品，形成“一业一品”场景化产品矩阵，目前全行一业一品“301惠农贷”产品体系已累计授信超10亿元；同时，将服务单元升级至产业链，围绕畜禽养殖等产业设计全链条金融解决方案，实现核心企业信用全链条穿透，破解小微主体融资难题；创新“基础额度+动态增信”弹性定价模型，让信贷资源随客户经营发展动态调整，有效匹配农业经营主体的成长需求。
在政策宣传与落地推广方面，汉口银行构建全域服务体系，让“两农”信用贷走进田间地头。深化“政银企”合作，联合当地农业农村局、农合联开展政策推广，形成“政策—需求—放贷”服务闭环；实施网格化深耕，对辖内涉农主体开展地毯式摸排与信用建档，服务触达千余户；通过公众媒体与自媒体多维宣传，结合客户精准分层标签，实现产品政策曝光超300万次，营造良好的金融服务氛围。
截至目前，汉口银行全行“两农”信用贷累计发放超3亿元，覆盖生态种植、畜禽养殖、农产品加工等多个领域，支持近400个新型农业经营主体发展壮大。不仅激活了乡村产业发展内生动力，促进当地就业与产业繁荣，更推动了县域信用环境优化，助力乡村治理能力提升。湖北大冶三华生态园便是典型案例，汉口银行一周内为其发放最高上限额度100万元的“两农”信用贷，化解企业融资困境，助力其升级产学研设施、拓展新业态。
作为地方法人银行，汉口银行以“两农”信用贷试点彰显金融担当。未来，该行将持续深化试点经验，推动“两农”信用贷从“试点”走向“标准”、从“产品”升级为“生态”，让金融活水持续精准灌溉乡村沃土，为乡村振兴战略实施贡献更多金融力量。
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编辑 | 王宇
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